把握個人投資的生命週期
“我生來一貧如洗，但絕不能死時仍舊貧困潦倒。”———索羅斯
在一個人的生命週期中，投資需求是不斷變化的。而制定個人的投資計劃是與個人的年齡、財務狀況、未來規劃、風險等條件密切相關的。
保險是投資的前提
需要清楚的是，投資者必須要有足夠的收入來保障生活支出和安全支出，否則將不能實施投資計劃。首先是保險，人壽保險是任何一組財務規劃中的有機組成部分。因為一旦在財務目標沒有達到之前投保人死亡，人壽保險將可以保護投保人的家人免受經濟困擾。因此，進行財務規劃的第一步就是購買足夠的人壽保險。
保險還能更直接地為目標服務，包括幫助投資者實現一些長期目標。身體出現問題的時候，健康保險可以幫助保單持有人支付醫療賬單；退休的時候，養老保險則可以讓你獲得保險單上規定的現金值。儘管任何人都不希望動用自己的保額，但制定一個合理的財務規劃的第一步就是要保證有足夠的保額。缺乏足夠的保險可能會使一個合理的投資計劃受到影響。
保留相當於6個月生活費的現金儲備為宜
在生活和工作中會有一些緊急事件發生，如失業、不可預計的開銷及一些投資機會的出現，所以保留一定的現金儲備以應付這些事件是十分必要的。除了應急之外，現金儲備還減少了為應付意外支出而被迫在不利的時機出售所持有的證券的損失。多數金融專家建議，保留相當於6個月生活費的現金儲備為宜。所謂現金儲備，並非一定是現金，而是指投資者容易變現、且在變現時不遭受太大損失的資產。基金和銀行賬户是比較合適的現金儲備工具。
根據生命週期制定投資目標
在投資生命週期內，人們有各種各樣的財務目標，短期的高優先目標是指那些短期的財務目標，這些目標對個人而言非常重要，如支付住宅抵押貸款的首期付款。子女已有十多歲的雙親可能有短期的高優先目標，因為他們需要積攢資金以支付子女大學教育所需的費用，由於這類目標帶有更多的情感因素，所以要達到這類目標通常不適宜進行高風險的投資。長期的高優先目標通常是指某種形式的財務獨立，如在一定年齡退休時擁有一定的經濟條件。由於這些目標具有長期性，所以高風險的投資工具有助於實現這些目標。
而低優先目標是指那些達到了更好、但達不到也沒關係的不太重要的目標。例如，每隔幾年買一輛新轎車，用豪華傢俱重新裝飾一下住房或進行一次較長、奢侈的度假。摘自投資分析與組合管理
四個人生階段四種投資策略
在基本保險和現金儲備得到滿足之後，就可以開始制定一個嚴密的投資計劃了。由於投資者的淨資產和風險承受能力存在變化，因此投資策略在其整個生命週期內也要相應地有所變動。
第一個是累積階段，個人工作生涯的中前期稱為累積階段。這個階段需要累積資產，以滿足不同的需要，如住房的首期付款、孩子的教育費或退休後的生活費。通常在這一階段內，淨資產值較小，因為所承擔的各項貸款可能較重。由於具有較長的投資期限，以及不斷增長的盈利能力，所以處於累積階段的人們通常進行一些較高風險的投資，以期獲得高於平均水平的收益率。
第二個是鞏固階段，處於鞏固階段的人們通常已過了工作生涯的中點，已經支付了大部分或全部未清償的債務，並已付清了子女的教育費用，或已擁有了用以支付其子女教育費用的資產。此時的收入大於支出，所以這部分超額收入就可以用於投資。因此，人們在此階段比較關注個人的資本保值，而不想承擔太大的風險，以防遭受損失。
第三個是花費階段，花費階段通常始於個人退休時。在此階段，生活費用來自社會保障收入和其先前的投資收入。由於賺錢的時期已經過去，所以此時傾向於為其資產尋求更好地保護。
第四個是捐贈階段，捐贈階段與花費階段非常相似，且#p##e#有可能同步發生。在這一階段，一些人有足夠的收入和資產，且同時有預防發生不確定事件的現金儲備。對這些人來説，過剩的資產可以用來資助親戚或朋友，或建立信託以作為使其房產税最小化的房地產規劃工具。
測試你的投資風格
投資領域裏有一個説法，叫“無風險則無收益”，你願意冒的風險決定了你的投資決策。風險安全程度可以從極端保守型到極端進取型，而通常大部分投資者的風險承受能力介於兩者之間。如果你不能準確判斷自己的風險承受能力，下面這個小測驗會給你一些啟示。
1.如果你跟同事打賭贏了300元，你會：
a.買日常用品
b.買彩票
c.存銀行
d.買股票
2.你買了200股的股票，每股5元，兩星期後，漲到10元，你會決定：
a.加碼購買該股
b.賣掉，獲利了結
c.賣掉一半，先撈回成本，再保留一半，繼續投資
d.繼續持股，讓它漲得更多
3.當股市大漲時，你會：
a.“早知道就多買一些了！”
b.打電話給投資顧問，聽聽他的意見
c.覺得很慶幸沒有投資股市，因為它波動太厲害了
d.毫不關心
4.你正計劃旅行，你可選擇事先預訂400元/日的房間，或者寧可等旅館當晚空出房間，但價格可能是350元/日或是300元/日，你會：
a.選擇固定費率
b.問問親友臨時訂房的情況
c.一方面等待旅館空房，一方面買度假保險
d.寧可等待旅館有空房 5.你的普通公寓房東想要把目前的公寓改裝成高級公寓出售，你可以選擇用75萬元的價格買下它，或現在支付15萬元保留日後以同樣價格購買的權利。(假設目前公寓市價100萬元，價格持續上揚中)。但你必須用貸款來支付房屋的首期付款，而且所支付的抵押借款分期款及公寓的管理費用比目前的房租貴。你會：
a.買下公寓
b.買下公寓，再想辦法轉手
c.出售權利，然後再承擔該公寓房租
d.出售權利，然後搬出去住，因為你認為有小孩的夫婦購買這樣的公寓更合適
6.你在一家快速成長的公司已經工作了三年，你身為主管，老闆給你權利以10元的價格購買到最多2000股的普通股。雖然這家公司是未上市公司，但是老闆也曾經順利地操作過三家其他企業的上市，利潤也很高，而且將來也有意將此公司出售，你會：
a.買越多股票越好，並告訴老闆還可以買更多
b.購買2000股
c.購買一半數量的股票
d.購買數量很少的股票
7.你第一次到拉斯韋加斯賭城旅遊，你會選擇：
a.25美分的吃角子老虎
b.5美元的輪盤
c.1美元的吃角子老虎
d.25美元底的21點
8.你到了一個陌生城市，想請人吃飯，你會如何挑選合適的餐廳：
a.從當地報紙瞭解有關餐廳的報道
b.詢問同事
c.詢問一位剛搬到該地，且是在該地惟一認識的朋友，他本身也常在外面吃飯
d.吃飯前一段期間，先到該地去了解合適的餐廳
9.下列最能描述你的生活方式的：
a.不入虎穴，焉得虎子
b.大膽往前走
c.三思而後行
d.好事多磨
10.你對於金錢的態度是：
a.聚沙成塔
b.有投資，才能賺錢
c.有多少，花多少
d.儘量用別人的錢來賺錢
根據如下方式給你的回答打分(1)a1，b4，c2，d3(2)a4，b1，c3，d2(3)a3，b4，c2，d1(4)a2，b3，c1，d4(5)a 3，b4，c2，d1(6)a4，b3，c 2，d1(7)a1，b3，c2，d4(8)a2，b3，c4，d1(9)a4，b3，c2，d1(10)a2，b3，c1，d4.根據總分你可以判斷：
1017：你相當保守，你不願意把握機會投資。即使你知道依你目前的狀況不可能賺到很多錢。
1824：你是半保守心態，在有充分信息的情況下你願意投資一下。
2532：你是半積極心態，如果你認為有一點點贏的機會，你就會把握機會。
3340：你是很積極的人，你會尋找任何賺錢的機會，即使有時候賭輸的代價很高。你認#p##e#為錢只不過是賺更多錢的工具。
投資理念
投資改變人生
1962年，索羅斯撰寫了一篇哲學論文，名字叫意識的負擔。他寫道，人不一定更注重擁有物質，而不重視擁有精神、藝術和道德的價值。7年的默默無聞與哲學苦旅後，索羅斯與人合夥以25萬美元創立了“雙鷹基金”，這就是他後來在投資江湖中揚名立萬的“量子基金”的前身。成為金融巨鱷的索羅斯後來回憶説，只有賺到更多的錢，他才能被作為一個偉大的哲學家為人所承認，他的哲學思想才能為人所重視。
“我要賺錢環遊世界”，這是一個傢伙在年輕時的喃喃自語。他發誓要從每天工作18個小時的日子中走出來，過上自由自在的生活，並宣稱要在40歲的時候成為百萬富翁。37歲時，他早年口袋裏的600美元變成了1400萬美元。隨後，他從華爾街的閣樓裏跑了出來，開始騎着摩托車環遊世界。夢想實現一次還不夠，1999年，他又帶着漂亮的女人駕駛奔馳車全世界兜了一整圈。這個曾經貧窮卻異想天開的傢伙叫羅傑斯，是索羅斯“雙鷹基金”的合夥人。
索羅斯深諳俗人之心，在自己的哲學思想尚未激起他人的興趣時，他便知道只要自己能大把地賺到讓人眼紅的鈔票，那些人就會去研究他的哲學思想。羅傑斯更是很多現代男人的目標和女人的偶像。通過投資，他成為了一個有錢、有閒、有情趣又有頭腦的人，而且個性鮮明，魅力十足。
錢真是個好東西。這個好東西幾乎伴隨着人一生大部分的時間，無論是投資大師，還是芸芸眾生。事實上，認識到錢的重要性並不難，真正難的是如何賺到錢。
當然，你可以通過搬運大米來賺取搬運費，也可以通過把自己的前額營銷出去做廣告牌，並以此換得租借費。
總之，賺錢的方式多如牛毛。但一個眾所周知並被認為是最有效的賺錢路徑是“低買高賣”，用錢賺錢，大家也習慣把這稱為投資。
中國人不乏投資賺錢的衝動，但非常缺乏對投資本身以及所要投資的產品的理解。
